不動産 担保 ローン 審査 通り やすい。 自営業はローンが通りにくい?自営業の人が利用しやすいローンとは|協和信用保証株式会社

審査の甘いノンバンク系の不動産担保ローンのランキング3を厳選

不動産 担保 ローン 審査 通り やすい

不動産を担保に借入を希望する場合、申込をすれば誰でもお金が借りられるわけではありません。 融資を受けるためには、ローンの申し込みをした会社の審査に通過する必要があります。 そこで今回は、不動産担保ローンの審査基準や審査に通過するためのポイントについてご紹介します。 不動産担保ローンの審査基準とは? 不動産担保ローンの審査に通過するための審査基準として挙げられる2つのポイントは、「信用力」と「不動産価値」です。 信用力は、融資する相手を信用することができるのか、いくつかの項目によって判断されます。 不動産価値は、担保となる不動産がどれくらいの価値があるのか、専門の鑑定士や周辺の同様の不動産の価格などから判断されています。 つまり、融資を受ける人の信用力と不動産価値が高ければ高いほど、審査に通過しやすくなるということです。 そこで、信用力や不動産価値の判断の方法についてご紹介していきます。 不動産担保ローンの審査基準「信用力」とは 融資において一般的に審査基準となる信用力は、主に以下の5つの項目で判断されることが多くなっています。 勤続年数• 過去の返済状況• 他社での借入状況 1. 年収 年収は、高ければ高いほど信用力は高くなることは間違いありませんが、年収の判断基準は収入だけではありません。 融資を申し込んだ会社以外に借り入れがある場合、収入に対しての返済の割合を示す返済負担率も大きく影響してきます。 例えば、年収400万円の人が年間で120万円の返済をしている人と、年収300万円の人で年間30万円の返済をしている人がいるとします。 収入面だけを見れば年収400万円の人の方が審査に通りやすいと言えますが、返済負担率を比べると前者の人の年収に対して年間の返済負担率が30%なのに対して、後者の人は10%です。 信用力は年収以外の項目も考慮して総合的に判断されますので、どちらが審査に通りやすいとは一概には言えませんが、返済負担率の割合が高くなってしまうと審査に通りにくくなります。 勤続年数 融資の審査を受ける際に勤続年数は、重視される項目の1つです。 なぜなら、勤続年数が長ければ長いほど安定した収入を得ていると判断されるためです。 そのため、勤続年数が短い場合は、勤続年数が長い人と比較した場合、審査に通りにくいと言えます。 年齢 カードローンなどと違い、不動産担保ローンの場合は融資額が多く、返済期間も長く設定されています。 返済が長期に渡る不動産担保ローンの場合は、完済時の年齢が高齢になってしまう人は審査に影響が出る可能性があります。 過去の返済状況 過去の返済状況は、不動産担保ローンの信用力に大きな影響があります。 過去に融資を受けたことがある場合は、返済の遅延などがあると信用度が低くなり、審査に通りにくくなります。 また、税金、携帯電話の料金、クレジットカードでの買い物などの支払いがたびたび遅延している場合も、信用情報機関に情報が掲載されてしまうため審査に通りにくくなってしまいます。 他社での借入状況 他社のカード会社や金融機関から借り入れがある場合、借り入れをしている会社の数や金額が多いと審査に通りにくくなります。 不動産担保ローンの審査基準「不動産価値」とは 不動産を担保に融資を受ける場合、担保となる不動産の価格が高いほど融資に通りやすくなります。 では、不動産の担保価値はどのように決まるのでしょうか。 不動産の評価方法は、統一されている評価方法はありませんが、一般的に土地と建物は別々に評価されます。 土地の評価方法 土地の評価方法にはいくつかの種類があります。 国土交通省で発表している公示地価から算出する• 都道府県の基準地価を元に算出する• 国税庁が発表している路線価(相続路線価)を元に算出する• 市町村の固定資産税評価額を元に算出する この中で不動産の担保評価に多く利用されているのが、3番目の路線価です。 路線価とは、相続税や贈与税の金額を決めるときに使われている土地の価格のことを言います。 路線価は、毎年7月に国税庁から発表されていて、誰でも確認することが可能です。 路線価は、市場価格よりも低く設定されているため、万が一回収できなかったときのリスクを抑える手段の1つとして、不動産の評価に路線価を採用している銀行やローン会社が多くなっています。 建物の評価方法 建物の評価は、もう一度同じ建物を建てたときに必要になる費用(再調達価格)から年数の経過による劣化した分の価値を差し引いた価格で評価されます。 不動産担保ローンの審査に通過するためのポイント 審査基準からもわかるように、不動産担保ローンの審査に通過するためのポイントは、「複数の銀行やローン会社から借り入れをしない」「ローンの返済負担率を抑える」「現在利用しているローンや税金などは必ず期日までに支払う」「できるだけ評価額の高い不動産を担保にする」です。 不動産担保ローンの場合、不動産という担保がありますので通常のローンよりも審査が通りやすい傾向があります。 しかし、上記のような内容が多く当てはまってしまう場合は審査に通りにくくなりますので注意が必要です。 最後に 不動産担保ローンは、カードローンなどと比較すると比較的審査に通りやすい融資方法です。 ただし、審査に通りやすくするために嘘をついてしまうと、逆に信用を失い、審査に通りにくくなってしまいます。 担当者から質問を受けた場合は、正直な回答を心がけて正確な情報提供をするようにしましょう。

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不動産担保ローン.NET【即日・ノンバンク】ノンバンクなら審査通りやすい

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子どもが医学部に進学したいと言い出した、大々的に家のリフォームをしたいなど、まとまった金額のお金が必要なとき、どうしますか。 親戚に借りるのも限りがあるし、カードローンでは十分な額は借りられないうえに金利も高いですよね。 そんなときに役立つのが不動産担保ローン。 土地や持ち家を所有している人にぜひ検討してほしいローンです。 住宅ローンと違って資金用途が自由で使いやすいですし、おまとめローンやローン借り換えにも向いています。 不動産担保ローンは不動産を担保にするので大きな金額を低金利で借りられて、審査も比較的通りやすいメリットがあります。 一方でカードローンとは違って借入時には手数料などの諸費用がかかります。 この諸費用が20~30万円程度と高額になることが多いので、他のローンと比較しないと低金利のメリットが吹き飛んでしまう可能性もあります。 不動産担保ローンのメリットとデメリット、注意点や審査、必要書類についてお伝えします。 不動産担保ローンは低金利で融資額が大きい!資金使途も自由 不動産担保ローンは、持っている不動産を担保にして、お金を借りるローンです。 担保があることで、金利が低くなって借りられる額も大きくなるのがカードローンとの大きな違いです。 担保は、「万一返済が滞っても確実にお金を取り返せる」保証になります。 保証がある分、金利が低くなって担保の価値に見合った金額が借りられるというわけです。 土地や建物は高いものですから、借りられる金額が増えるのもわかりますね。 まずは不動産担保ローンとはどんなものか、どんなメリットがあるのかご紹介します。 不動産担保ローンで借りられる額は不動産評価額の7割 不動産担保ローンは銀行や労働金庫、不動産関係融資専門のローン会社などで取り扱いがあります。 もちろん、どの金融機関の不動産担保ローンを利用するかによって、金利や融資可能額は変わります。 金融機関 金利(年利) 融資額 東京スター銀行 変動金利:0. 80~8. 60% 固定金利:1. 20~9. 15% 100万円~1億円 住信SBIネット銀行 変動金利:2. 95~8. 9% 300万円~1億円 日本保証 5. 0~18. 0% 50万円~10億円 三井住友トラスト・ローン&ファイナンス 変動金利:3. 90~7. 40% 300万円~10億円 (2016年9月現在) アコムやプロミスなどの大手消費者金融カードローンの最高金利は17~18%が相場ですから、全体的に見て金利はかなり安いですね。 融資額も大きく、1億円や10億円が上限になっています。 ただし誰でも1億円まで借りられるわけではありません。 融資額は担保にする不動産の価値によって変わり、不動産評価額の7割が融資の上限額になるのが一般的です。 融資額はいくら?一戸建てを担保にするなら評価額は路線価が目安 所有している不動産の価値によって、融資してもらえる額は変わります。 金融機関によって具体的な評価額の決め方は変わりますが、一戸建てなら建物より土地の価格が評価額の中心になります。 建物は老朽化してどんどん価値が変わっていくからです。 土地の評価額の目安になるのは公示地価、基準地価格、路線価、固定資産税評価額です。 公示地価:国土交通省が特定の土地について毎年公表• 基準地価格:公示地価を補完する目的で都道府県が公表• 路線価:国税庁が相続税の課税基準として毎年公表(公示地価の8割程度になる)• 固定資産税評価額:市町村が3年に1回公表(公示地価の7割程度になる) 固定資産税評価額は3年に1回しか公表されないので、今の土地価格の目安にするのには向きません。 公示地価や基準地価格では価格がわからない地点もあるので、原則として都市部の全公道について公表されている路線価が最も調べやすいです。 マンションを担保にする場合、土地ではなくて、マンションの構造や築年数で評価額が算出されます。 金利と融資額以外のメリット!資金使途が自由で使いやすい 不動産担保ローンは住宅ローンや自動車ローンのような、特定の用途にしか使えない目的別ローンではありません。 資金使途は自由で、とても使いやすいローンです。 リフォーム費用、子どもの教育資金、高額な医療費用の支払いなどとして活用する人もいますし、事業性資金として使える不動産担保ローンまであります。 例えば、三井住友トラスト・ローン&ファイナンスの不動産担保ローンなら事業用資金にも利用可能なので、会社を辞めて独立するときの開業資金などとして使うことできます。 ただし東京スター銀行や住信SBIネット銀行の不動産担保ローンは事業性資金としては使えません。 長期返済も可能!多額の融資でも月々無理なく返しやすい 返済期間を長期間で設定できることも不動産担保ローンのメリットです。 20年や25年といった長期間をかけて返済していくプランが用意されています。 ローン返済のせいで生活費がカツカツになるのは困ってしまいますが、長期返済で月々無理なく返していけるのはいいですね。 金利負担が減れば、月々の返済が楽になるからです。 返済も月1回にまとまり、お金の管理もしやすくなります。 おまとめローンのメリットや注意点、審査に通るためのポイントなどについては「」を読んでみてください。 住信SBIネット銀行では借り換えシミュレーションもできるので、現在のローンと比較してみましょう。 借り換える金額が大きくて、金利の差が大きいほどお得になりますよ。 ただし、不動産担保ローンでは事務手数料などの諸費用がかかることに注意してください。 10~30万円くらいの諸費用がかかることもあるので、計算に入れておかないと低金利のメリットが吹き飛んでしまう結果になりかねません。 続いて、諸費用について詳しく説明します。 そうね。 金利が高い消費者金融で借りていた場合は、借り換えの前に過払い金が発生していないかも確認するのがおすすめよ。 無料で過払い金の有無を診断してくれる司法書士事務所などがあるから、近所で探してみて。 不動産担保ローンを組むときには高額になる手数料に注意 不動産担保ローンのメリットについてご説明してきましたが、注意しておきたい点やデメリットもあります。 不動産担保ローンはカードローンと違って契約時に高額の諸費用がかかりますし、不動産価値の評価をしたり、権利関係の手続きも必要になるため融資までの時間がかかってしまうんです。 登記費用だけで10万円!金融機関の事務手数料も高い 不動産担保ローンを契約するときにかかる諸費用には、以下のものがあります。 事務手数料• 印紙代• 登記費用• 不動産鑑定料• 火災保険料 銀行の不動産担保ローンでは不動産鑑定料がかかることはほとんどありませんが、日本保証や明治アセットなどの不動産担保ローンでは不動産鑑定料がかかります。 それぞれの諸費用は金融機関によって違います。 事務手数料なら、住信SBIネット銀行は借入金額の2. 16%がかかり、東京スター銀行なら108,000円です。 印紙代や登記費用は実費です。 印紙代も登記費用も契約金額によって変わり、目安は合わせて10~20万円です。 そうね。 それから、返済ができなくなってしまったら担保にした不動産が借金のカタにとられれしまうことは覚悟しておかなきゃね。 住宅ローンが残っている不動産でも担保にできます! 不動産担保ローンに興味があっても「住宅ローンの支払いが残っている家を担保にはできないのでは」とか「担保にしたい物件が山奥にあって、ほとんど価値がなさそう」などと考えて諦めている人はいませんか。 大丈夫。 住宅ローンの支払いが残っていても担保にすることはできますし、自分が持っている不動産の評価額が低いなら、親族が持っている不動産を担保に借りることだって可能です。 住宅ローンの残債が購入額の半分まで減っていればチャンスあり 不動産担保ローンを借りるとき、まだ住宅ローンを完済していない住宅や土地を担保にすることが可能です。 先ほど紹介した東京スター銀行や三井住友トラスト・ローン&ファイナンスでも、住宅ローン残債がある住宅を担保に申し込みができます。 東京スター銀行の担当者に電話で問い合わせたところ、「当行では、住宅ローン残債が購入価格の半分程度まで減っていれば、借り入れ可能性が出てきます」とのことでした。 第二抵当とは 抵当権には第一抵当、第二抵当というように順位があり、第一抵当から優先的に債務を取り返すことができます。 つまり、第二抵当権者は第一抵当権者よりも借金を取り返せる確率が低くなります。 住宅ローンの残債があるなら、第一抵当は住宅ローンを融資した銀行が持っており、不動産担保ローンの貸主は第二抵当権を持ちます。 親や兄弟が所有している不動産を担保に借りることもできる 自分が所有している不動産がかなり古いとか、山奥にあって土地の評価額が低いなどの場合、不動産担保ローンでも高額の融資は受けられないかもしれません。 しかし、配偶者や実父母、実の兄弟などの親族が評価額の高い不動産を持っているなら、それを担保に不動産担保ローンを契約することが可能です。 もちろん所有者に黙って勝手に担保にすることはできないわよ。 担保提供者は原則として連帯保証人になるし、融資を実行するときも銀行店頭で同席が必要なの。 不動産担保ローンは融資まで1カ月!申込必要書類と審査 実際に不動産担保ローンを申し込むときには、どのように申し込んで、どんな書類が必要になるんでしょうか。 人気の東京スター銀行を例にして説明します。 申込条件と申し込みの流れ!融資実行までは1カ月 東京スター銀行の不動産担保ローン(スター不動産担保ローン)の申し込み条件はこのようになっています。 日本国籍または外国籍で永住権取得者• 年収200万円以上• 申込時年齢が満20歳以上69歳以下で完済時の年齢が84歳以下 申込条件にあてはまるなら、まずは電話やネットで仮申し込みをします。 ネットなら24時間受付可能です。 申込前に具体的に相談したいなら、個別相談会に行ってみるのもおすすめです。 仮申し込みの後は以下のようにすすみ、審査に通れば融資されます。 申込可否の連絡• 本申込• 本審査 仮申し込みから契約・融資実行までは1カ月程度かかると思ってください。 不動産担保ローン本申込と融資実行時の必要書類 本申込の際には、担当者から指示される必要書類を揃えて提出します。 本人確認書類は免許証などです。 本人確認書類• 収入関連書類• 担保関連書類 会社員や公務員なら給与所得者の場合は、収入関係書類は源泉徴収票などです。 担保関連書類としては、担保にする不動産の権利書が必要になります。 収入関連書類や担保関連書類は申込者や担保にする不動産の状況によって変わることがあるので、担当者の指示に従ってください。 不動産担保ローンの審査で確認されることと対策 不動産担保ローンの審査で確認される点をざっくり言ってしまうと、物件の価値と、本人に返済能力があるかどうかの2点です。 物件の価値は金融機関が調査・鑑定をします。 返済能力を高く見せようとして、申込書に年収を多く書くのは厳禁です。 嘘をついて契約すると、契約破棄になってしまう可能性もあります。 そもそも源泉徴収票などの収入関係書類を提出するので、ごまかしようがありません。 他社からの借入状況も申込書に記入します。 担保があるので審査が通りやすいといわれる不動産担保ローンですが、返済能力が重要なことには変わりありません。 できる対策としては、借金の残額を減らしてから申し込むことがあります。

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不動産担保ローンの審査が甘くて通りやすいところはある?

不動産 担保 ローン 審査 通り やすい

大口資金が至急必要! フリーローンのキャッシングを利用しても大口資金を調達する事は難しい。 だけど、不動産担保ローンを利用することによって大きい金額の融資が受けられるようになる!ただ、大手会社で契約するとなると審査がどうしても厳しくなってしまうので、不動産担保ローンを専門に取り扱っている業者へ依頼することがおすすめ。 審査は多大に柔軟になるので融資が受けられやすくなる! ユニバーサルコーポレーションの不動産担保ローン の不動産担保ローンは審査の通りやすい不動産担保ローンの一つ。 銀行などの金融機関では難しいケースにも対応。 銀行融資では間に合わない場合でも相談可能。 銀行とは異なる基準で今後の事業計画や返済計画をもとに審査するので通りやすいとか?!しかも、全国対応・来店不要・第三者の不動産でも取扱い可能で長期借入れもできて資金繰りがラクに・・・。 限度額は 最大5億円 返済期間は 35年以内で自分のペースで返済が可能 審査可決後の振込み対応は 最短10分 利率は 4. この担保不動産は、審査や融資に強力で社会的地位や高収入という理由よりもずっと融資可決力が強いといえる。 銀行なども融資をする場合、手持ちの不動産担保を基にお金を貸す場合が多いともいえる。 信頼できる『アイアイ不動産担保ローン』.

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